Czarny rynek finansów: potrzeba technologii, aby skutecznie przeciwdziałać procederowi prania pieniędzy

Walka z procederem prania pieniędzy to gra w kotka i myszkę, gdzie sektor finansowy musi dostosowywać się do zmieniających się strategii przestępców. Problem ten wykracza poza granice sektora finansowego, a wysiłki w walce z praniem nie zawsze przynoszą rezultaty. Dlatego warto zwrócić uwagę na innowacyjne podejścia, które pomogą w zwiększeniu skuteczności tej walki i umacnianiu zaufania w światowym systemie finansowym.

Pranie pieniędzy — wyzwanie dla sektora finansowego

Banki i inne instytucje finansowe stają przed ogromnym wyzwaniem w wykrywaniu prania pieniędzy. Przestępcy posługują się zróżnicowanymi strategiami, a rosnąca liczba przypadków utrudnia skuteczne przeciwdziałanie temu procederowi. Choć banki niekiedy są gotowe do konkretnego działania, urzędnicy stosują zwykle kontrole i kary dla przedsiębiorstw tam, gdzie mogliby wspólnie opracować kompleksowe rozwiązania.

Pranie pieniędzy, obejmujące 2-5% światowego PKB, czyli biliony dolarów, niesie poważne konsekwencje dla gospodarek oraz społeczeństw. Aby zwalczyć ten problem, potrzebna jest współpraca banków, instytucji finansowych i organów regulacyjnych z firmami stosującymi nowoczesne technologie. Dzięki temu możliwe będzie wspólne dążenie do tworzenia innowacyjnych rozwiązań, zwiększając skuteczność walki z tym zjawiskiem.

Czy sektor finansowy przeciwdziała praniu pieniędzy?

W ostatnich latach branża finansowa wielokrotnie została wystawiona na próby ze strony przestępców próbujących prać pieniądze za pośrednictwem konkretnych firm czy instytucji finansowych. Przelewy bankowe, płatności kartami kredytowymi przez osoby pozorujące, że środki pochodzą z legalnych źródeł, inwestycje w rynki finansowe czy zakup nieruchomości to tylko niektóre ze sposobów prania pieniędzy za pośrednictwem banków. Również firmy kryptowalutowe narażone są na takie próby działań ze strony przestępców. Wielokrotne przelewy kryptowalutowe pomiędzy różnymi kontami, często założonymi na fikcyjną tożsamość to prawdopodobnie najpopularniejsze przypadki prób ukrycia źródła pochodzenia środków.

W większości krajów sektor finansowy jest zobowiązany przepisami, aby przeciwdziałać praniu pieniędzy (dalej: przepisy AML). Niestety są one niekiedy na tyle niejednoznaczne, że wiele firm mierzy się z oskarżeniami o niedopełnienie tych obowiązków. Przykładem może być ING Bank Śląski, który otrzymał karę finansową w 2018 roku zay brak skutecznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Inny przykład to zagraniczny Deutsche Bank, który w 2020 roku został oskarżony o niewłaściwe praktyki związane z monitorowaniem transakcji klientów.

Firmy kryptowalutowe również zmagają się z podobnymi problemami. Przykładowo giełda BitMEX w 2020 roku została oskarżona o nieprzestrzeganie przepisów AML, a w 2021 roku brytyjski rząd wydał ostrzeżenie o tym, że giełda Binance nie jest w stanie zapewnić odpowiednich standardów AML.

Niemal każda taka firma zapewnia, że minimalizuje ryzyko prania pieniędzy poprzez wdrożenie surowych procedur weryfikacji klientów i ich transakcji. Niestety, w rezultacie oskarżeń i nakładanych kar finansowych cała branża ponosi konsekwencje w postaci utraty zaufania ze strony klientów i inwestorów.

Firmy z branży finansowej muszą wprowadzać działania naprawcze, angażując się w lepsze systemy monitorowania, szkolenia pracowników i współpracę z organami ścigania. Skandale osłabiają zaufanie społeczne do sektora finansowego, co może zniechęcać do korzystania z usług finansowych i obniżać inwestycje, wpływając negatywnie na gospodarkę.

Technologia w służbie walki z praniem pieniędzy

Technologia, w tym blockchain, inteligentne kontrakty i sztuczna inteligencja, pełnią kluczową rolę w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, przynosząc korzyści dla instytucji finansowych i organów ścigania w cyfrowej erze.

Blockchain, stanowiący podstawę kryptowalut, pozwala na kontrolę przepływów finansowych dzięki zdecentralizowanym i niezmienialnym zapisom transakcji. Inteligentne kontrakty umożliwiają automatyzację weryfikacji transakcji i egzekwowania umów, zwiększając transparentność operacji finansowych.

Sztuczna inteligencja z zaawansowanymi algorytmami uczenia maszynowego wykrywa nieprawidłowości i podejrzane transakcje związane z praniem brudnych pieniędzy. Dzięki temu instytucje finansowe mogą szybko reagować i zgłaszać podejrzenia organom ścigania.

Zastosowanie nowoczesnych technologii zwiększa skuteczność walki z praniem pieniędzy, czyniąc technologię kluczowym sprzymierzeńcem w dążeniu do przejrzystości i bezpieczeństwa sektora finansowego. Jednakże jednostkowe przypadki jej stosowania nie rozwiązują globalnego problemu.

Innowacyjna giełda kryptowalutowa: bezpieczna i przejrzysta

Kanga Exchange, giełda kryptowalut założona w 2018 roku, koncentruje się na bezpieczeństwie i przejrzystości. Firma konsekwentnie wprowadza rozwiązania, aby przeciwdziałać praniu pieniędzy i innym nielegalnym praktykom.

Rygorystyczna weryfikacja użytkowników, wymagająca nie tylko dokumentów potwierdzających tożsamość, ale i niekiedy prawdziwej rozmowy z człowiekiem przez telefon czy wideokomunikator pozwala Kandze efektywnie wykryć próby wykorzystania usług do prania pieniędzy. Inwestując również w zaawansowane technologie monitorowania transakcji i śledzenia przepływów pieniężnych, firma może wykryć podejrzane operacje i zgłaszać je odpowiednim organom oraz instytucjom finansowym.

Współpraca z ekspertami procedur AML pozwala Kandze na efektywną walkę z praniem pieniędzy, korzystając z wiedzy i doświadczenia znawców z różnych dziedzin. Dzięki tym działaniom firma zyskuje zaufanie klientów oraz inwestorów, jednocześnie przyczyniając się do poprawy wizerunku sektora kryptowalut jako odpowiedzialnego i bezpiecznego obszaru finansowego.

Kanga jasno komunikuje również otwartość na współpracę i dialog z urzędami, aby wspólnie, faktycznie przeciwdziałać praniu pieniędzy. Czy to nastąpi? Nie ma na razie konkretnych, oficjalnych deklaracji żadnej z instytucji.

"Nie pie(p)rz" przeciw praniu brudnych pieniędzy

Kampania społeczna "Nie pie(p)rz" prowadzona przez giełdę Kanga ma na celu zwiększenie świadomości o praniu pieniędzy i jego wpływie na społeczeństwo. Inicjatywa promuje uczciwość i bezpieczeństwo finansowe, pokazując, że każdy może się przyczynić do walki z tym problemem.

Kanga szerzy wiedzę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy poprzez różnorodne działania angażujące społeczeństwo, takie jak konferencje, szkolenia czy publikowanie materiałów edukacyjnych w sieci. Edukacja jest kluczowym elementem w promowaniu świadomości i odpowiedzialnych zachowań w obrocie finansowym.

Dzięki kampanii "Nie pie(p)rz", Kanga nie tylko uświadamia problem prania pieniędzy, ale również mobilizuje społeczeństwo do aktywnego działania. Firma przyczynia się do tworzenia świadomej społeczności, dążącej do uczciwości i bezpieczeństwa w sektorze finansowym.

Walka z praniem pieniędzy w praktyce

W jednym z przypadków udaremnienia próby wyprania pieniędzy Kanga połączyła siły z pracownikami partnerskiego kantoru. Oszuści próbowali zmanipulować ofiarę do inwestowania w kryptowaluty, kierując środki na założone przez siebie konto na giełdzie Kanga. Kiedy przestępcy nakazali ofierze wypłatę środków na adres publiczny portfela sieci blockchain BTC, byli gotowi na przejęcie pieniędzy. Na szczęście, wnikliwość i błyskawiczna reakcja zespołu, który przeszedł wcześniejsze szkolenia AML oraz otrzymał wsparcie prawne, pozwoliła na udaremnienie przekazania środków na portfel oszustów. Dzięki temu, przestępstwo na szkodę ofiary zostało nie tylko wykryte, ale również uniemożliwione.

Sukces ten jest rezultatem odpowiedniego przygotowania i współpracy pomiędzy Kangą a kantorami. Szkolenia AML są prowadzone zarówno online, jak i offline, a w razie potrzeby niektóre kantory otrzymują dodatkowe instrukcje. Efektem tego systematycznego podejścia są pozytywnie przeprowadzone kontrole kantorów, co z kolei przyczynia się do ujawniania i udaremniania prób wykorzystania giełdy kryptowalut do nielegalnych działań.

Inspiracja w walce z praniem pieniędzy

Kanga pokazuje, jak odpowiednie strategie i inwestycje w technologie prowadzą do sukcesów w zwalczaniu prania pieniędzy. Skrupulatna weryfikacja użytkowników, monitorowanie transakcji oraz ścisła współpraca z ekspertami AML to klucz do skutecznej walki.

Osiągnięcia Kangi powinny inspirować banki i instytucje finansowe do udoskonalenia procedur, wzmocnienia zaufania i inwestycji. Współpraca międzysektorowa, edukacja społeczeństwa i rozwój innowacyjnych technologii są kluczowe w eliminowaniu prania pieniędzy.

Walka z tym procederem zależy od zaangażowania rynku finansowego i społeczeństwa. Łącząc siły, zwiększamy przejrzystość obrotu finansowego i budujemy silniejszy, stabilniejszy system finansowy dla nas wszystkich.

Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami za zakresu bezpieczeństwa, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!
Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych.